“现在是中小企业最缺钱的时候,如果再贷不出款来,死的心都有了。”8月22日,温州当地一家企业老板告诉本报记者,“现在介于银行和企业的担保公司此时最危险,一旦企业停止还贷,担保公司就要帮企业向银行还款,资金链就会几近断裂。”
“之所以之前人们敢向银行大举借贷,是因为贷款到期还上后,隔几天银行又再放出来。”他表示,“但现在各路向银行借贷实体最怕的事情就是,钱还上后,银行不再放贷出来了。”
“要么我死,要么你死,所以目前浙闽一带甚至有做法是,中小企业担心钱还给银行又贷不出来,所以以停止还贷‘威胁’担保公司,让担保公司通过其关系去借高利贷,把企业欠银行钱先垫着还了,等银行钱再贷下来的时候,还给高利贷方,利息由企业自己承担。”
地上金融系统和地下民间借贷比历史上大多时候结合得更加紧密。
根据人民银行温州市中心支行发布《温州民间借贷市场报告》显示,温州民间借贷市场目前处于阶段性活跃时期,估计市场规模约1100亿元,民间借贷利率也处于阶段性高位,年综合利率水平为24.4%。
此份报告同时透露,温州市大致有9成的家庭和6成的企业参与民间借贷。
民间借贷利率达历史新高
温州民间资本每年以14%~20%的速度增值
“去年我们网站的中小企业注册数是1万多家,今年一下子突增到近4万家,可见目前中小企业缺钱的情形。”融道网总裁周汉对本报表示。
据融道网对其截至8月初,4.3万家注册用户中小企业用户的调查问卷显示,绝大部分中小企业需要的都是6个月左右的短期贷款,以解燃眉之急。
据悉,2010年,人民银行温州市中心支行建立了温州民间借贷交易活跃指数监测。该项监测以全市近1000家融资中介的1300多个银行账户为样本。
当前的最新监测数据显示,今年6月份,温州民间借贷综合利率水平为24.4%,折合月息超过2分,比去年同期上升了3.4个百分点,这一民间借贷利率水平处于阶段性高位。
而通过监测调查分析,当前1100亿元温州民间借贷资金主要用途,用于一般生产经营的占35%,即380多亿元;用于房地产项目投资或集资炒房的占20%,即220亿元;而借给民间中介的占20%,即220亿元;由民间中介借出,被借款人用于还贷垫款、票据保证金垫款、验资垫款等短期周转的占20%,即220亿元。
此份报告透露,根据温州以前监测的数据,民间的综合利率在2003-2010年间在13%到17%之间,24.4%的新数据已经是历史性的高位了。报告还表示,此时在一定程度上需要继续发挥民间借贷的历史作用。
温州市金融办主任张震宇向记者强调,哪里有逐利机会,资本就会往哪里流动,高息借贷,生息增值,这是资本流动的规律,全世界都一样。关键是创新制度与机制,把它们引导到国家金融监管体系中来。
为什么外界感觉有那么多温州民间资本在游动?张震宇说,主要是温州民间资本每年以14%~20%的速度增值,这部分资金在缺少投资出路的时候,难免会在市场上流进流出。
温州市委书记陈德荣也公开表示,温州正尝试用政府引导资金来撬动民间资本。比如,拥有5亿元资金规模的温州人股权私募基金,10%是政府引导资金,90%来自民间资本。
除此之外,温州金融机构吸引20多亿元民间资本;小额贷款公司聚集了50多亿元民间资本,村镇银行吸纳了3亿元民间资本。
“关键还是要引导民间资金回归实业。”温州市经济学会会长马津龙说,传统制造业苦心经营,利润只有1%~3%;而从事民间信贷,月息可达6分到8分。如何吸引资本嗅觉敏感的温州民企立足主业发展,对与地方执政者而言将是极大考验。
民间借贷案件量呈现爆炸性增长
56%的民企老总认为融资难是当前企业发展的最大障碍
在江苏,情形和浙江如出一辙。据本报了解,南京市工商联日前对500家民营企业进行一次问卷调查发现,有56%的民企老总认为融资难是当前企业发展的最大障碍。
南京市政府信息显示,南京目前的经济结构中,中小企业全年产值计划5400亿元,需要流动资金1400亿元左右,目前尚有缺口200亿元,如果再加上固定资产投资所需资金,缺口资金为800亿元-1000亿元之间。
大量的资金需求与其中的利益冲突,也带来了南京信贷市场新的问题,南京市中级人民法院的统计显示,2010年南京全市民间借贷案件的收案数量为5000多件,与2005年相比翻了一番。
与此同时,案件标的额也大幅上升,几十万元已成常态,几百万元甚至上千万元的案子也屡见不鲜。南京市建邺区的一位法官透露:“民间借贷案件量呈现爆炸性增长。仅上个月,我们民一庭就接到50多起民间借贷纠纷案,这一数据是去年同期的3倍。”
江苏银监局局长于学军曾表示,长期以来,中国的银行业是锦上添花有余,雪中送炭不足,每轮货币政策的收紧和调整,都会误伤一些中小企业,在信贷膨胀时,它们获得的贷款并不多,但紧缩时却首当其冲,这是中国式经济周期和调控的必然结果。
“而在另一个情况下,尤其在江苏政府需要保护的是大型企业,以及满足政府建设需求的大项目资金,其次才是中小企业,所以对于中小企业而言,压力更大。”周汉表示。