从高利贷风潮到企业联保危机，山东省滨州市邹平县的金融生态正面临考验。

　　邹平县是一个工业大县，排在2013年全国百强县第17位。拥有众多明星企业的邹平县，其经济地位在滨州市十分重要。去年，滨州市GDP是 2100亿元，邹平县占到其中的三分之一，总量为737亿元。

　　“临界点”上的三家企业

　　会有多米诺骨牌效应吗？答案是：会有的。

　　滨州市金融监管机构相关人士近日介绍，由该市邹平县长星集团肇始的企业联保危机范围正在扩大，在邹平县，起码有3家企业卷入联保危机，涉及金额几十亿元。

　　这位人士说，所谓涉及金额，并不是指损失数额，而是在企业圈子里的联保贷款数额。

　　他说，这三家企业分别是豪盛集团、长丰集团和华孟集团，这个圈子的互保贷款数额在几十亿元。这些企业集团及下属企业互相担保，同时，集团之间也有相互担保。担保圈子共涉及十六七家企业。

　　按照上述相关人士的说法，这三家集团的联保贷款风险都在“临界点”上。当地正在努力化解存在的风险。

　　他还称，联保现象在上市公司中不多见，因为上市公司有自己的融资渠道。

　　滨州市银行界人士则介绍，企业联保现在是企业获得银行贷款的普遍方式，滨州市规模以上企业六成以上的贷款来自互相担保。

　　企业联保一般都是由银行指定几家企业给一家企业担保，假如这几家里面的某个企业也需要贷款的话，其他企业就反过来再给它担保，这就是互保，慢慢形成一个互保圈，这个互保圈会一层层扩大，涉及企业就会呈几何级数增长。其实这是金融机构很通常的做法。

　　上述银行界人士称，并不是说互相担保就必然会出问题，但联保圈子里的某个企业出现了问题，往往会导致整个圈子出现危机。

　　最早出现问题的是地处邹平县的长星集团。去年下半年，这家企业陷入贷款危机，涉及金额近60亿元。现在已经进入破产重组程序。

　　上述滨州市金融监管机构人士说，长星集团出事之后，银行对放贷更加审慎，整个滨州少放贷三四十个亿，主要在邹平。很多企业切身感受到了贷款难度在增加。由此又“催生”了上述三家“临界”企业。

　　由于有魏桥集团、西王集团这样的“大象”型企业在邹平，上述三家企业并不特别引人注目。但这些企业体量并不小，比如，豪盛集团是中国最大的竹纤维家纺生产基地，产能及销量占据全国竹纺市场90%以上。

　　以后还会有类似的“圈子”浮出水面吗？上述银行界人士介绍，这完全可能，现在整体经济形势比较严峻，银行整体谨慎放贷，联保圈子里一家企业出了问题，就会连累到圈子里的所有企业。

　　银行“惜贷”

　　虽然不是发生在滨州，但德州华贸科技的经历还是能够说明联保巨大的破坏力。

　　德州市陵县的华茂生物科技公司是当地有名的骨干企业。2010年12月份，华茂公司因资金链断裂陷入困境，与华茂形成直接或间接担保关系的企业数量超过100家，县内几乎所有骨干企业和县外部分市级重点企业牵涉其中。同时，陵县银行业不良贷款率在2010年达到峰值：51.7%。如果不化解这个危机，陵县的工业体系基本上会崩溃。

　　上述滨州银行界人士介绍，在滨州设点的银行金融机构在当地政府的“督促”下，还能保持正常的放贷规模，没有设点的银行金融机构“积极性”就要小得多，存在惜贷现象。

　　滨州当地政府也感受到了强大压力。长星集团出事之后，山东省政府主要领导做出过批示，要求切实化解存在的风险。山东省金融办协调各方，尽力解决。

　　滨州市不久前还专门召开了推进银企合作维护金融环境稳定的会议。该市市长崔洪刚以“形势严峻”描述当前的困境，要求政府部门运用“有形的手”，帮助企业渡过难关。

　　但冰冻三尺非一日之寒。一旦出现“病症”，解决起来也十分困难。尤其是对邹平这样问题已经显露的地方。

　　就在结束采访的时候，邹平当地宣传部门相关人士打来电话，希望不予以报道。他说，当地的金融环境难以承受更大的舆论冲击。

　　在今年邹平“两会”上，邹继刚在政府工作报告中说，“受宏观经济形势的影响，部分企业生产经营困难，资金运转紧张，极易引发金融风险。”而今年的重要任务是，高度关注金融安全，强化金融监管，有效防范金融风险，全力维护金融生态环境。

　　邹平有很多明星企业，比如亚洲最大的纺织企业魏桥集团，拥有3家上市公司的西王集团，还有大大小小的企业5000多家。

　　但工业规模的扩张，最重要的是信贷支持。一旦信贷收紧，牵一发而动全身。当地人士透露，有的规模很大的企业，也已经三四个月发不出工资。

　　邹平的情况还有自己的特征，就是地下金融十分活跃。在邹平的一家餐馆，老板这样描述当时高利贷的“盛景”：打开车的后备箱，里面装着满满的人民币。但好景不长，2010年前后，很多高利贷从业人员资金链断裂，有的人自杀，有的人就此“消失”了。

　　化解梗阻

　　陵县是这样化解华贸联保危机的。首先，陵县政府拿出36亩土地用以抵偿华贸在当地农村信用联社的3800万元贷款，以保证联保的链条不会断裂。然后，为华贸寻求战略合作伙伴。去年底，广州康采恩集团正式重组了华茂。

　　同样的故事也在长星上演。上述滨州市金融相关部门人士告诉记者，长星集团出事后，滨州市已经拨付5个亿帮助企业周转，保证它不会突然死掉。接着让长星集团进入破产重整程序。按照法律程序，清产核资完以后，帮助企业寻找新的重组方。现在，一些央企也比较感兴趣，估计重组可以在年内完成。

　　这位人士说，针对联保带来的风险，滨州要求市里和县里都要成立资金池，县里3个亿，市里5个亿。扩大担保公司规模，注册资本由一个亿扩大到5个亿，由担保公司逐步把存在风险的担保圈一个一个化解掉。把快到关键“点”企业的担保置换出来。

　　“针对这三家企业(豪盛、长丰、华孟)，我们专门开了协调会，由主债权行牵头，搞一个化解方案。由这几家银行共同成立一个俱乐部，签订一个共同的公约，然后同进同退，保证企业正常的发展。比如，豪盛主债权行是工行，就由工行牵头把涉及的银行召集在一起，签订一个共同的合作协议。毕竟企业是有产品、有市场、有利润的，并不存在经营不下去的情况。”这位人士说。