自打国务院《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》(“新国十条”)发布以来，“第二套”房的认定和执行标准一直是一个充满争议的“敏感地带”。不过，据多位来自监管层和银行内部的知情人士昨天透露，“二套房”认定标准细则将很快正式公布，根据监管层的精神，今后，各商业银行认定“第二套”房时，将以家庭为单位，同时兼顾“借款人过去的贷款记录”以及“借款人实际持有房屋数量”两项标准，也就是说，购买住房的家庭成员中，任何一方，只要其以前贷过款或名下有一套房，再贷款就视为购买二套房。

　　二套房标准严上加严

　　连日来，市场传言“二套房”认定标准将改为“认房不认贷”。不过，昨天，据监管部门及商业银行内部人士透露，对于二套房的认定，监管部门可能出台最严格的标准——在保留原来的“借款人过去的贷款记录”认定，即只要央行征信系统能够查询到贷款记录，哪怕该套住房已经卖掉或贷款结清，再贷款购房也视为第二套房的基础上，再加入以“借款人实际持有房屋数量”的认定标准。两项标准同时有效，互为补充，这意味着今后，商业银行在审批贷款时，既认贷也认房。

　　原先，“二套房”是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房，银行并非以借款人名下有无房产为二套房认定依据，而是以贷款次数来认定，只要以前贷款买过房，哪怕住房已卖掉、贷款已结清，再贷款仍视为“第二套房”。在审查时，银行会通过央行个人信用信息基础数据库对借款人信用状况予以查询，贷款申请批准后再将相关信息及时录入该数据库，以此确保“首套房”以及“第二套(含)以上房”的认定。

　　据了解，住建部有关负责人也证实了既认房也认贷的新标准，今后，银行与住建部将对“二套房”进行双重把关。此外，二套房认定细则有望近期正式出台。商业银行人士表示，认房也认贷的新标准正式执行后，意味着信贷照顾改善型住房需求的条款彻底作废。

　　新标准可能面临执行难

　　不过，新标准目前面临执行上的难题。一位银行管理层人士表示，首先是异地房产查询还是空白。目前，个人拥有房产的信息由各地房管局掌握，而该系统至今没有实现全国互联，银行无法查明借款人在异地的房产信息；其次，银行掌握借款人的借贷数据，即贷过几次款，而住建部的系统掌握购房人信息，即名下几套房，目前这两套系统尚未互联互通，银行在审批贷款时必须得到住建部协助；最后，还有家庭关系确认，目前民政系统与银行征信系统也不互联，可能因此出现一些规避行为。总之，以家庭认定借款人实际持有房屋数量的标准，需要跨部门的合作才可以。

　　据住建部有关人士表示，房产系统实现全国范围内的联网短期内较难实现，未来可能会考虑首先在城市之间实现住房信息联网。目前家庭名下是否拥有以及房屋交易情况可以到各地房管局进行查询。

　　第三套房首付提至六成

　　目前，“新老划断”时点的确认也受到各方关注。多数银行表示，将以签订房贷合同为准，即在最后期限前，签订房贷合同的，按老政策执行；之后执行房贷新政。据晨报记者了解，各家银行在确定“最后期限”上还存在分歧，部分银行已开始按房贷新政审批贷款，而部分银行则以本周五为界，目前仍在赶工审批。

　　截至目前，部分银行已公布的房贷新政均趋向严格。工行自16日起开始正式实行差别化住房信贷政策，对新签订合同和审批的个人住房贷款实行新规；建设银行除了明确严格执行“新国十条”外还表示，对于商品住房价格过高、上涨过快和供应紧张的地区，将暂停发放购买第三套及以上住房贷款。对于不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，将暂停放贷。此外，还有多家股份制银行暂停了第三套房审批。而并未停掉“第三套房”贷款的民生银行，将第三套房首付比提高到6成，利率在基准利率上提高15%—20%。

　　银河证券首席经济学家左小蕾表示，国务院的“新国十条”主要是遏制投机性购房行为，有利于房地产市场软着陆。但是她强调，政府对自有资金购房不应限制。