纺织行业的转型发展离不开金融支持。在今年的全国两会上，来自纺织企业的代表委员围绕创新小额贷款公司、增加正规金融渠道的融资供给、降低大中型企业“倒贷”成本等问题建言献策。面对企业的关切，中国人民银行也就金融改革等问题作出回应：解决民营企业和小微企业的融资难融资贵，需要长抓不懈，久久为功。

　　企业需要什么　代表委员们说出了心里话

　　近年来，为解决小微企业过桥融资成本高、负担重的问题，监管部门精准施策，陆续出台一系列政策。但是，企业“先还后贷”所造成的还款压力大等突出问题依然存在。

　　全国人大代表、石家庄常山北明科技股份有限公司恒盛分公司织造车间挡车工冯丽朝带来了来自一线的声音与期待。“我国企业周转性流动资金主要依靠银行短期贷款。在流动资金周转贷款到期时，仍有融资需求的企业必须先还款才能再贷款。为了还款，企业必须先筹集一笔资金，甚至通过民间借贷拆借高息资金，给企业带来很大的压力。”

　　以短期贷款在30亿元左右的企业为例，平均每月到期的银行贷款在3亿元左右，也就是说企业必须预备出3亿元的资金应付“倒贷”，否则就会出现贷款到期无法归还的情况，3亿元的资金按基准利率计算，1年也在1500万元左右，这对于资金本就紧张，盈利水平偏低的劳动密集型企业无疑是雪上加霜。

　　此外，受银行贷款审批权限以及风险控制影响，从申请到获得银行贷款的周期短则1至2个月，长则数月。企业最低需要的流动资金被抽走，资金严重“失血”、“断档”，影响正常生产经营。在续贷不及时情况下，势必出现持续性资金紧张甚至资金链断裂。

　　冯丽朝建议，对经营比较正常、产品和服务市场有竞争力的企业，借鉴支持小微企业的做法，实行“无还本续贷”，减少因借新还旧等给企业带来的隐形融资成本。

　　全国人大代表、江苏阳光集团有限公司董事长陈丽芬将着眼点放在了金融如何促进实体经济和虚拟经济协调发展上。她指出，从事实体经济的企业感觉做实业越来越难，普遍存在融资贵的问题。企业平均的融资成本在10%左右，民间借贷利率更是高达法定利率3~5倍甚至更高。而美、欧、日均实行超低利率，企业融资成本平均不超过2%。金融机构要把更多贷款便捷流向实体经济和中小微企业，特别是要向中长期贷款方向加大力度。

　　自2012年温州金融综合改革试验区获批以来，温州市在缓解“两多两难”问题、促进金融服务实体方面成效显著，“温州样本”受到广泛关注。在今年的两会上，全国人大代表、温州森马服饰股份有限公司董事长邱光和在介绍了温州经验的同时，建议国务院协调国家有关部委支持在温州深化金融综合改革，由中国人民银行牵头，推动制定深化温州金融综合改革服务民营经济的方案。

　　央行行长易纲：加强对小微企业和民营企业的支持

　　针对企业融资难等系列问题，3月10日，十三届全国人大二次会议在梅地亚中心举行的记者会上，中国人民银行行长易纲，副行长陈雨露，副行长、国家外汇管理局局长潘功胜，副行长范一飞作出了回应，具体措施包括加大贷款投放，发展债券融资，设立民营企业股权融资的支持工具，稳定和促进民营企业的股权融资等。

　　易纲表示，2019年中国人民银行将按照党中央、国务院要求，继续实施稳健的货币政策，防范和化解金融风险，更好地服务实体经济，推动高质量发展。他进一步阐释，“稳健货币政策的内涵没有改变，但其结构将更加优化，将进一步加强对小微企业和民营企业的支持。”

　　易纲表示，在小微企业和民营企业实际感受的融资成本，特别是贷款利率里面，除了无风险利率，主要是风险溢价比较高造成的，所以贷款的实际利率偏高，主要是怎么解决风险溢价比较高的问题。

　　“解决这个问题主要是两个途径”，他说，“第一个途径是利率市场化改革。要通过改革来消除利率决定过程中的一些垄断性因素，更加准确地进行风险定价，通过更充分的竞争，使得风险溢价降低。第二个途径是供给侧结构性改革。它可以提高信息的透明度，完善破产制度，提高法律执行效率，还有降低费率，这些供给侧结构性改革都可以降低实际的交易成本，也会使得风险溢价降低。所以我们会非常努力地以改革来促进实际利率的降低。”

　　谈及解决金融市场微观层面信息不对称问题，陈雨露表示，目前我国征信体系是“政府+市场”双轮驱动的发展模式。政府驱动方面，主要是人民银行征信中心负责的国家信用信息基础数据库，目前数据库已经接入3500多家银行和其他金融机构的信用信息数据、9.9亿自然人的信用信息、2600多万户的企业和其他法人组织的信用信息；市场驱动方面，目前市场上已有125家企业征信机构、97家信用评级机构，其中80%以上是民营资本投资兴办。陈雨露希望，市场化征信机构能够在创新能力、竞争能力方面快速提升，让市场征信服务轮子越来越强、越来越大。

　　今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。如何让更多企业享受到政策带来的福利？

　　潘功胜表示，在支持小微企业和民营企业融资过程中，要注重市场规律，坚持精准支持，选择符合国家产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂时遇到困难的民营企业进行重点支持，防止盲目支持、突击放贷，增强对未来金融风险的防控能力。

　　代表声音

　　全国人大代表、温州森马服饰股份有限公司董事长邱光和： 创新金融服务民营经济

　　1．进一步推进民间资本规范引导。创新小额贷款公司、民间资本管理公司、农村资金互助会等民间金融组织的发展路径，引导民间资本规范化。鼓励民间资本以受让股权、并购重组等形式进入金融领域。完善和深化实施《温州市民间融资管理条例》，深化民间借贷登记备案机制。探索民间借贷服务中心民间增信服务，完善提升财富管理、金融信息服务中介等功能。拓展"温州指数"应用，探索建立民间融资动态监测体系。做大做强温州民商银行，持续推动业务、服务、流程和管理创新，争取开展投贷联动等业务试点，打造小微银行和产业链银行标杆，为全国民营银行试点提供“温州样本”。

　　2．进一步创新金融服务民营经济。完善存贷款利率定价机制，通过整合存贷款利率和金融市场利率两套定价体系，消除资金价格双轨制，最终实现存贷款利率完全市场化定价，为全国推广提供经验。建设小微企业信用综合评价系统，推动“信易贷”等信用产品扩面。积极利用海外温州人丰厚的资金优势，吸引境外资金支持温州本土民营经济发展。深化“三位一体”农民合作体系建设，深化农民资产授托代管融资模式，推进确权、赋权、活权改革，完善资产价值评估、政府增信、信用评定、风险补充和缓释机制等配套制度，提高金融服务"三农"的能力和水平。

　　3．进一步健全民营企业金融风险处置机制。深化企业破产案件审理方式改革试点，完善破产审判府院协同处置机制。继续加强破产管理人队伍建设，推动完善司法破产重整企业信用修复等配套制度。探索建立贷款保证登记制度，全面反映企业保证担保金额和实际偿债能力，提高保证人对外保证情况的透明度，约束保证企业与银行的过度保证融资行为。引导民营企业治理规范、财务规范、经营规范，推动民营企业通过资本市场做大做强。积极引导民营企业参与债券融资支持计划，认真探索民企“化解潜在风险”的路径。

　　4．进一步加强民间金融监管协调。厘清地方金融监管边界，将分散的地方金融业态集中归并，形成统一归口管理的地方金融工作体系。完善地方金融监管协调机制建设，强化中央金融管理部门派出机构和地方金融管理部门的协作合力，构建适合新时代要求的地方金融监管有效模式。积极探索区块链、大数据和云计算技术在防范打击潜在金融风险上的应用，运用区块链等金融科技打造民间融资风险监测预警防控平台，推进风险早识别、早预警、早发现、早处置，筑牢地方金融风险防控底线。

　　全国人大代表、江苏阳光集团有限公司董事长陈丽芬：增加正规金融渠道的融资供给

　　1．推进金融改革，加强金融监管。

　　加大对非银行金融机构的监管力度，密切关注非银行金融机构偿付能力和流动性，提高非银行金融机构的资金实力，强化对非银行金融机构实际控制人的监督管理，促进我国虚拟经济与实体经济适度协调发展。“互联网+金融”纳入金融监管体系，监管金融衍生商品特别是金融创新商品有可能诱发的投机行为，最大限度降低金融风险，让监管跟上创新的步伐，促进传统金融业态的改革与创新以及虚拟经济与实体经济的协调发展。 提高银、证、保、信各业的监管标准和监管质量，明确对交叉性金融业务和金融控股公司的监管职责和规则，打击金融市场的投机活动。

　　2．引导资金向实体经济流动。

　　鼓励资本回归实体经济，落实税费改革，为实体经济企业降本减负，创造实体经济投资回报率不明显低于虚拟经济的环境。金融机构要把更多贷款便捷流向实体经济和中小微企业，特别是要向中长期贷款方向加大力度。对面向民营企业金融服务的机构设定相应的政策目标，对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例保持适度增长。

　　3．切实解决实体经济企业融资贵的问题。

　　要进一步降准降息，降低银行负债成本，打造普惠金融，引导增加正规金融渠道的融资供给，替代民间借贷等价格偏高的资金，降低实体经济融资成本。政府加强对银行业的监管，监督银行业采取措施减少企业的融资费用和融资成本，强化银行服务企业的功能，在融资上最大限度让利于企业，避免过度与企业逐利。进一步缩小银行存贷款的利率差。放宽准入条件，促进民间金融成为多层次融资体系的组成部分，通过竞争来降低资金的价格。

　　全国人大代表、石家庄常山北明科技恒盛分公司织造挡车工冯丽朝：降低大中型企业“倒贷”成本

　　1．对经营比较正常、产品和服务市场有竞争力的企业，借鉴支持小微企业的做法，实行“无还本续贷”，减少因借新还旧等为企业带来的隐形融资成本。无还本续贷也是发达国家和地区惯例。在我国台湾地区，对于经营正常、现金流稳定的企业，若贷款到期后仍需用钱，银行会借新还旧或展期，不会让企业资金“断档”，更不可能让企业去找高息过桥资金。它们允许企业借新还旧，而且不列入关注贷款。有的地方银监局将无还本续贷用到陷入困境的企业甚至国企上。要求认真落实银监会关于“续贷”、“循环贷”、“年审制”的政策要求。对市场前景好、诚信经营，但暂时遇到困难的民营企业不断贷、不抽贷。推广无还本续贷，采取分期偿还本金等方式减轻企业负担。

　　2017年5月，黑龙江银监局在银行业例行新闻发布会上表示，对生产经营暂时有困难的企业稳贷增贷，创新运用无还本续贷等政策，成功帮扶钢铁、煤炭等重点国有企业解危脱困。

　　2．强化银行流程体系建设，加快对贷款审批流程的梳理，适当将部分贷款审批权限下放，适度降低审批门槛，提升企业贷款审批效率，破解企业贷款融资慢。